2022年，这类金融资产不容错过！

负利率时代将至

疫情蔓延全球；欧洲已进入负利率时代，发达国家都备受老龄化和人口问题的困扰，世界经济增长放缓，全世界在一起变化。

全球负利率时代的到来，意味着：钱越来越难赚，没有人再愿意高息借钱做投资，无风险利率逐步下降，甚至为负，高利率的产品则要承受亏损的风险。

近两年，信托违约、地方债违约、银行R2R3理财屡次出现亏损的情况，余额宝年收益率也一度跌下到1.5%。

目前，中国一年期银行存款基准利率仅为1.5%，而纵观全球主要央行基准利率，可以发现：绝大多数国家都在低利率水洼中挣扎，不少国家已陷入负利率泥沼。

随着中国经济增长的放缓，我们也必然会如同这些国家一样慢慢进入低利率的时代当中。

负利率带来的影响有很多，对我们而言，最直观的感受就是钱没地方放了……

现在把钱存在银行，银行给你利息，年初放进去100，年末变101。负利率时代钱放银行，银行倒收你保管费，年初放进去100，年末变99。

不止是存款，所有跟基准利率挂钩的固收类理财产品都会受到影响，靠利率吃饭的债券市场也会萎靡。

资产配置对抗利率下行

在负利率时代，单一资产难以应对多变市场，债券和股票都会存在阶段性大幅跑输理财的问题。

所以，当下要走出投资误区，最重要的就是要优化资产配置，避免因集中持仓某一品种而遭遇黑天鹅事件，同时通过科学合理的配比达到稳健增值投资的目标。

资产配置，是指投资者根据个人投资需求和风险承受能力，将资金在不同资产类别之间进行合理分配，在保证资产安全的前提下，实现资产的保值和增值。

简单来说，就是通过将资金放在不同的篮子里，来保证用最少的风险获取最大程度的收益。同时，增加对风险兜底的保险投资，确保家庭资产的相对安全。

负利率下，做好资产配置，就像搭建了金字塔，能产生源源不断的现金流。

必备的关键资产

做好资产配置，其中很重要的一类金融资产就是用于防守，以期获得稳健的资金流。

那就是增额终身寿险。
 

增额终身寿险是最简单、最适合普通人也是最有效的对抗利率下行的金融工具。 

原因很简单——保险产品的“收益”是写入合同的，自保单购买那一刻起，直到保单失效，期间每一年值多少钱，都写得一清二楚。 

正是因为金额写入合同这一优势，那么根据收益倒推出的利率也就确定了，因此可以起到对抗利率下行的作用。 

当下，增额终身寿险的长期真实收益率大概在3.5%之间。这个收益两年前人们会嗤之以鼻，而今年大家已经觉得可以接受，这正是利率下行的趋势下，大家心态的变化。 

可以确定的是，未来这个收益还会更香。 世界的发展永远是短期内爆发式增长，长期停滞不前。

未来10年， 负利率的时代会逐步到来。提前配置一定的年金险或者增额终身寿险，一定是一个好的选择。

需要注意的是，2021年10月份，银保监会颁布《互联网人身险新规》，12月31日之前，为产品调整窗口过渡期。

几乎所有的保险经纪渠道都在大力推荐增额终身寿险，原因是：目前市场上热卖的几款增额终身寿险，也许就会是最好的一代产品。

好产品不容错过。如果你对保险产品有什么疑问？欢迎寻找身边的泛华规划师，让他为您量身定制一份方案。