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中国平安旗下消费金融获批开业 又一个翻版平安普惠?

文章发布于:2020-04-11 15:29:30



对中国平安而言,平安消金的诞生,或许一方面是对严监管下隐退的陆金所P2P业务的弥补,另一方面或将对平安普惠的业务进行承接。
今天,平安消费金融正式获银保监会批准开业。背靠8万亿的强大股东,筹建效率果然非同一般,从去年11月21日获批筹建,到如今正式获批开业,平安消费金融仅仅用了四个多月的时间便早于小米消金和阳光消金,成为国内第25家开业的持牌消费金融公司。

据今日银保监会在官网披露的开业批复显示,平安消费金融将落地上海浦东新区陆家嘴,核准的注册资本为50亿元人民币,已超越了目前注册资本第二名的马上消费金融(40亿元),仅次于注册资本最大的捷信消费金融(70亿元)。

其中,中国平安保险(集团)股份有限公司出资15亿,占注册资本的30%;融熠有限公司出资14亿,占比28%;未鲲(上海)科技服务有限公司出资13.5亿,占比27%;锦炯(深圳)科技服务有限公司出资7.5亿元,占比15%。 

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平安真的缺这张牌照吗?

从表面来看,似乎是四家公司共同出资控制着平安消费金融,但实际上,股权层层穿透后,背后的“庐山真面目”都是中国平安。

平安消费金融的第二、三、四股东,均与陆金所控股有关。

企查查显示,二股东融熠由锦联有限公司全资控股,融熠旗下有平安普惠企业管理有限公司、平安普惠融资担保有限公司、重庆金安小额贷款有限公司。

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据中国平安2017年年报显示,融熠母公司锦联有限公司是陆金所控股的子公司,主要开展陆金所控股的普惠业务,包括融资担保、商业保理、小额贷款等业务。

三股东未鲲科技曾用名为陆金所(上海)科技服务有限公司;四股东锦炯是三股东未鲲科技的全资子公司,曾用名为陆金(深圳)科技服务有限公司,二者法定代表人都是李仁杰,李仁杰是陆金所控股的董事长。

而据中国平安年报显示,陆金所控股是与金融壹账通、平安好医生、平安医保科技、汽车之家等“独角兽”共同经营中国平安集团科技业务的主要公司之一。

实际上,在获得平安消费金融这块牌照之前,作为世界排名靠前的金融控股集团,中国平安的消费金融业务早已占有举足轻重的地位,旗下陆金所控股、平安银行等均涉及消费金融相关的业务。

据中国平安2019年年报显示,陆金所控股主要包括财富管理与个人借款两大业务。截至2019年12月末,陆金所平台注册用户数达4402万,较年初增长9.1%;累计借款人1237万,较年初增长20.3%,管理贷款余额4622.43亿元,较年初增长23.3%。

受监管“三降”政策影响,截至2019年末,陆金所控股的客户资产规模较上年有所下降,为3468.56亿元。其中,消费金融的资产规模达1033.03亿元,而早在2018年末,这一数字更是高达1869亿元。


对比2019年营收和净利润排在目前消费金融机构首位的招联消费金融,截至2019年末,招联消费金融的总资产也仅为926.97亿元。

此外,中国平安旗下主打 “基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块的平安银行,消费金融业务同样在去年获得可观增长。

据平安银行2019年年报显示,其消费金融业务主要包括信用卡、“新一贷”和汽车金融业务。2019年末,平安银行个人贷款余额 13572.21亿元,较上年末增长 17.6%。

其中,信用卡贷款余额 5404.34 亿元,较上年末增长 14.2%;“新一贷”贷款余额1573.64 亿元,较上年末增长 2.4%;汽车金融贷款余额 1792.24 亿元,较上年末增长 4.2%。


平安银行在年报中表示,其消费金融产品覆盖日常消费,医疗等诸多场景领域,帮助客户解决燃眉之急。用户享受随时随地申请、极速审批,从申请到放款平均时长缩短至1小时。

即便没有平安消费金融,平安的消费金融业务早已在行业占得一席之地。
或成“翻版”的平安普惠?

对中国平安而言,平安消金的诞生,或许一方面是对严监管下隐退的陆金所P2P业务的弥补,另一方面或将对平安普惠的业务进行承接。

去年7月,市场上传出陆金所由于无法备案而计划退出P2P业务,从9月开始,陆金所停止新增P2P资产。随后,平安传出申请消费金融牌照的消息。

据了解,陆金所控股的P2P业务主要由陆金服和前金服提供,陆金服为陆金所全资子公司,前金服最终控股公司为陆金所。自2019年6月后,陆金服和前金服都已不再更新P2P借贷余额。截至2019年6月30日,陆金服的借款余额为984亿元,前金服借贷余额为681亿元,两者合计1665亿元。

另外,平安普惠作为陆金所控股旗下从事普惠业务的放贷平台,历来是各大投诉平台的“常客”,由于平安普惠问题颇多,平安消费金融开业后,或将承接平安普惠的业务。从成立平安消金时,中国平安不断从旗下陆金所控股、平安普惠等抽调人才,似乎也能看出些端倪。

上述开业批复文件显示,平安消费金融的董事长将由陈东起出任,倪荣庆任董事总经理,陈立洁任首席财务官,李云初任首席产品官,朱智伟任首席风控官,路军任首席运营官;陈宁、ZHENG XIGUI、王之光出任公司董事。
 
据公开信息显示,陈东起为平安普惠常务副总经理,首席销售官,主要负责管理平安普惠各事业部销售、新渠道拓展。其1996年加入中国平安,曾在中国平安财险公司的多个分公司任职过总经理一职。

倪荣庆则是平安普惠总经理助理,首席产品官,1995年加盟中国平安,历任平安人寿上海分公司副总经理、平安养老险上海分公司总经理、平安养老险总公司总经理助理、陆金所副总经理等职务。

除了高管来自平安普惠,从上述平安消费金融的股东结构也能看出,其与平安普惠存在千丝万缕的联系。

有业内人士认为,未来平安很可能把持牌消费金融公司发展成重要业务,继而代替“名声不好”的平安普惠,毕竟持有牌照后,可以避免很多不必要的麻烦。

不过,这也让不少人开始担心,平安消费金融会不会步入平安普惠的后尘,成为“翻版”的平安普惠也犹未可知

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