泛华保险：年终奖投资指南！快上车！

前段时间，“年终奖”也成为大家讨论的热门话题。不少朋友在这个时候都会拿到一笔不小的现金流。

“如何打理这笔年终奖？”成了朋友们考虑的问题。

只赚稳稳的钱

当下，新冠疫情蔓延全球、欧洲已进入负利率时代，世界经济增长放缓，全世界进入“比差”的时代。

这意味着：钱越来越难赚，风险利率在逐步下降，高利率的产品则要承担更高风险。近2年来的投资市场，信托违约、地方债违约、银行R2、R3理财出现亏损、原油宝跌至负数、P2P暴雷等情况已经给投资者进行了一场残酷的风险教育。

很明显，在负利率时代渐来渐近的当下，选择稳健的资金配置方式至关重要。

那么应该如何打理年终奖呢？思路：

①小额流动资金：在1月31日配置支持择优理赔的旧规重疾险，为家庭做好保障，抵御健康风险导致的资金流失。

②大额短期闲置资金：通过合适的投资方式配置一些稳健的投资产品，比如定投基金组合，让家庭资产获得较高收益的增值。

③大额长期闲置资金：通过配置增额终身寿，提前锁定未来几十年的收益，获得保本增值的收益。

当下最重要的是要走出投资误区，避免过分看重投资，更应该做的是优化资产配置，同时通过科学合理的配比达到稳健增值投资的目标。

简单来说，就是通过将资金放在不同的篮子里，来保证用最少的风险获取最大程度的收益。同时，增加对风险兜底的保险投资，确保家庭资产的相对安全。

如何配置为佳

做好资产配置，一类利用保障型保险用于对抗健康风险导致的资金损失；一类利用定投基金组合用于防守获得稳健的资金流；一类利用增额终身寿用于进攻获得高收益。

①保障型保险对抗风险

保障型保险是属于个人资产配置中最基础和核心的配置。

因为只有保险才能以小搏大，这个账户往往也是很多人忽略的，到了关键的时刻，只有保险才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，到处借钱。

把握新旧规重疾险更迭之际，购买目前支持择优理赔的旧重疾险，是很划算的。

这些性价比高又支持择优理赔的旧重疾险已经开始陆续下架，最晚在1月31日之前会全部下架。

所以，给自己和家人配置好重疾险，已经是一件不能拖延的事情。

②理财型保险守住资金

理财型保险主要用于防守，很适合对抗利率下行，当下最火热的理财型保险就是增额终身寿险。

增额终身寿险是最简单、最适合普通人也是最有效的对抗利率下行的金融工具。保险产品的“收益”是写入合同的，自保单购买那一刻起，直到保单失效，能获得多少收益都写得一清二楚。 

正是因为金额写入合同这一优势，所以可以利用其来对抗利率下行，锁定长期3.5%左右的复利收益。

在利率下行的时代，未来这个收益率还会更香， 现在正是配置增额终身寿的好时机。

③定投基金组合获取收益

这部分资金用于进攻，在稳健的情况下获得较高的收益就是基金定投，即在固定的时间以固定的金额购买特定基金的投资方法。

投资基金最怕就是“一买就跌”，市场是波动的，几乎没人能精准踩点，如果在市场点位较高的时候大笔金额入场，当市场下跌时，面临的亏损风险也就更大。

但是采用定投方式，只要长期坚持，就算投资在高位，依然能经历“微笑曲线”，获得收益。

再则，为了获取稳健或超越股票市场的收益，我们还可以投资由专业人士制定的完整的投资策略，也就是投资基金组合。

写在最后

打理好年终奖，是一项需要认真规划的事情。

久经投资市场的朋友终会发现，学会资金配置至关重要。

相比于资金的原始积累，利用保障型保险抵御健康风险，发现一款锁定利率的产品并长期持有，再使用定投的方式投资基金组合，这让我们更能获得稳稳的幸福。

如果您对资金配置有疑问，欢迎咨询身边的泛华规划师，让他为您定制一份稳妥的配置方案。